อีกหนึ่งรูปแบบกองทุนที่น่าสนใจและมักถูกพูดถึงบ่อย ๆ เมื่อเข้าสู่ช่วงปลายปีต้องยกให้กับ “กองทุน RMF” ซึ่งเชื่อว่ายังมีหลายคนอยากทำความรู้จัก มีข้อสงสัย กองทุน RMF คืออะไร? เหมาะกับใครบ้าง? แล้วมีเงื่อนไขเรื่องไหน? ดังนั้นเพื่อพิจารณาและตัดสินใจซื้อให้ง่ายขึ้น ตามมาเช็กข้อมูลทั้งหมดทางนี้ได้เลย
กองทุน RMF คืออะไร
กองทุน RMF คือ ประเภทของกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund) ซึ่งได้รับการส่งเสริมจากภาครัฐด้วยวัตถุประสงค์สำคัญเพื่อสร้างหลักประกันของผู้ลงทุนและครอบครัวหลังวัยเกษียณ มีลักษณะออมเงินกับกองทุนในระยะยาว นโยบายการลงทุนเน้นสินทรัพย์หลากหลาย เช่น พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ ทองคำ ฯลฯ ที่สำคัญกองทุนนี้ไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล
เงื่อนไขสำคัญเมื่อตัดสินใจซื้อกองทุนเพื่อการเกษียณตัวนี้ต้องถือครองกองทุน RMF อย่างน้อย 5 ปี หากจะขายคืนต้องมีอายุไม่ต่ำกว่า 55 ปี ต้องซื้อทุกปีนับตั้งแต่ปีแรกที่ลงทุนหรืออย่างน้อยต้องซื้อแบบปีเว้นปี แต่จะไม่มีขั้นต่ำในการซื้อ
ผลตอบแทนและสิทธิประโยชน์จากกองทุน RMF
ผลตอบแทนของกองทุน RMF คือ ผู้ลงทุนจะมีโอกาสได้รับผลกำไรจากสินทรัพย์ที่ตนเองลงทุนเอาไว้และขายคืนได้ตามอายุและเงื่อนไขที่กำหนด แต่สิทธิประโยชน์เด่นมากของกองทุนตัวนี้คือสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุด 30% ของรายได้สุทธิ แต่ไม่เกิน 200,000 บาท และหากรวมกับเงินออมเพื่อเกษียณแบบอื่น ๆ เช่น กองทุน กบข. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ฯลฯ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
ดังนั้นผู้ที่เหมาะกับการซื้อกองทุน RMF จะเป็นคนที่วางแผนมีเงินเก็บระยะยาวเมื่อตนเองเกษียณอายุ (อายุเกิน 55 ปี) และผู้ที่ต้องการตัวช่วยสำหรับนำไปลดหย่อนภาษีในแต่ละปี
แนะนำกองทุน RMF ที่น่าลงทุน
เมื่อทำความรู้จักกับกองทุน RMF กันไปพอสมควรแล้ว สิ่งที่มือใหม่หรือคนที่พึ่งสนใจกองทุนดังกล่าวอยากรู้มากย่อมหนีไม่พ้นจะเลือกลงทุนแบบไหนดี มีกองทุน RMF ตัวไหนน่าสนใจ เราก็คัดมาให้เน้น ๆ ถึง 5 ตัว เลยทีเดียว
- KFGTECHRMF – เน้นลงทุนกองทุนรวมต่างประเทศ T.Rowe Price Funds SICAV – Global Technology Equity Fund (Class Q) แค่กองทุนเดียว (กองทุนหลัก) ซึ่งจะลงทุนกับกลุ่มธุรกิจด้านการพัฒนาและใช้ประโยชน์ด้านเทคโนโลยี
- SCBRMDIGI (A) – เน้นลงทุนกับกองทุน BNP Paribas Funds Disruptive Technology แค่กองทุนเดียว (กองทุนหลัก) ซึ่งจะลงทุนกับบริษัทที่สร้างรายได้จาก Innovative Technologies, AI, Cloud Computing, Robotics
- DAOL-PLAY – เน้นลงทุนกับบริษัทที่เกี่ยวข้องกับวิดีโอเกม รวมถึงอีสปอร์ตทั้งเมืองไทยและต่างประเทศ
- K-GOLD-A(A) – เน้นลงทุนกับทองคำแท่งเพื่อโอกาสในการได้รับผลตอบแทนใกล้เคียงกับราคาของทองคำแท่งในตลาดโลก
- TNEXTGEN-A – เน้นลงทุนกับหุ้นในบริษัทที่เกี่ยวข้องกับธีม Next Generation Internet
ใครสนใจลงทุนกับกองทุน RMF อย่าลืมประเมินความเสี่ยงที่ตนเองรับไหว ศึกษาการนโยบายและผลตอบแทนที่ผ่านมา รวมถึงฝึกจัดพอร์ตให้สม่ำเสมอด้วย ผลลัพธ์ที่ได้คุ้มค่าแน่นอน
