เทรนด์การออมเงินที่มาแรงอีกหนึ่งอย่างคงหนีไม่พ้นการลงทุนเพื่อการเกษียณที่ไม่ว่าใครต่างก็วางแผนให้กับบั้นปลายชีวิตของตนเองว่าจะใช้ชีวิตอย่างไรในวันที่ไม่ต้องทำงานแล้ว ซึ่งการใช้ชีวิต 20-30 ปี ช่วงเกษียณคงจะใช้เงินไม่น้อยเลยทีเดียว แต่ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์ของแต่ละบุคคลด้วยเช่นกัน วางแผนหลังเกษียณด้วยกองทุนเพื่อการเกษียณ ต้องวางแผนให้รอบคอบ ไม่อย่างนั้นแล้วเงินอาจหมดก่อนที่จะลาโลกใบนี้ไป นับเป็นเรื่องที่น่าเศร้าใจอีกเรื่องนึงเลยล่ะ
การวางแผนเงินออมให้พร้อมก่อนเกษียณ มีวิธีไหนบ้าง
1. สำรวจรายได้ ปัจจุบันว่ามีรายรับมาจากช่องทางไหนบ้าง เพื่อบริหารรายจ่ายให้เหมาะสม เหลือเงินเก็บออมนำไปลงทุนกับกองทุนเพื่อการเกษียณ สามารถวางแผนหลังเกษียณได้ไวขึ้น
2. คำนวณค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณ ว่าจะใช้จ่ายต่อเดือนเท่าไหร่ นำไปคูณจำนวณเดือนที่วางแผนว่าจะมีชีวิตอยู่หลังเกษียณให้ครอบคลุมที่สุด อย่าลืมคำนวณเรื่องเงินเฟ้อกันด้วยนะ
3. ออมเงินกับกองทุนรวม นำเงินเก็บในแต่ละเดือนที่ได้หลังจากวางแผนหลังเกษียณแล้วไปลงทุนได้หลากหลายวิธี เลือกลงทุนให้เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของตนเอง ปัจจุบันการลงทุนมีให้เลือกมากมายไม่ว่าจะเป็นออมเงินกับกองทุนรวม หรือสวัสดิการพนักงานบริษัทอย่างกองทุนเลี้ยงชีพ คือ กองทุนที่นายจ้างและลูกจ้างร่วมกันจัดตั้งขึ้น เพื่อให้ลูกจ้างมีเงินใช้จ่ายตอนเกษียณและกองทุน rmf คือ กองทุนเพื่อการเกษียณสำหรับใช้เลี้ยงชีพใช้ยามเกษียณ เป็นกองทุนที่จัดตั้งขึ้นเพื่อสนับสนุนให้คนไทยออมเงิน ซึ่งกองทุนนี้สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ด้วย
4. หมั่นตรวจสอบแผนเกษียณอยู่เสมอ เพื่อทบทวนเป้าหมายการเกษียณของตนเองว่ายังคงเป็นเป้าหมายเดิมอยู่หรือไม่ จะได้ปรับเปลี่ยนการวางแผนหลังเกษียณให้เข้ากับเป้าหมายในปัจจุบัน
ลงทุนในกองทุนเพื่อการเกษียณดีอย่างไร เมื่อเทียบกับการลงทุนประเภทอื่น
การลงทุนในกองทุนเพื่อการเกษียณมีข้อดี ข้อเสีย ซึ่งการลงทุนจำเป็นต้องศึกษาเงื่อนไขการลงทุนให้เข้าใจอย่างถ่องแท้ เพราะการลงทุนมีความเสี่ยง ไม่มีใครรักเงินเราเท่าตัวเราเอง การลงทุนเพื่อการเกษียณมีข้อดีตรงที่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ เป็นการลงทุนระยะยาวที่จะได้รับเงินก้อนโตไว้ใช้ยามแก่ตัว ทยอยลงทุนเก็บเงินเล็กๆน้อยๆได้ในแต่ละเดือน ไม่จำเป็นต้องหักโหมเก็บออม แต่การลงทุนประเภทอื่นอาจจะนำมาลดหย่อนภาษีไม่ได้เหมือนกับกองทุนเพื่อการเกษียณ
เปรียบเทียบข้อแตกต่างกองทุนเกษียณที่น่าลงทุนทั้ง 3 ประเภท แบบไหนเหมาะกับเรา: PVD, RMF, SSF
วันนี้เราจะมาเปรียบเทียบกองทุนเพื่อการเกษียณ 3 ประเภทที่น่าสนใจ ให้ผู้ที่สนใจหรือกำลังวางแผนหลังเกษียณได้ตัดสินใจลงทุนได้ง่ายขึ้น
- กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident fund) เป็นกองทุนที่นายจ้างและลูกจ้างจัดตั้งขึ้นด้วยความสมัครใจของทั้งสองฝ่าย เพื่อให้ลูกจ้างมีเงินไว้ใช้ยามเกษียณ ทุพพลภาพ หรือเสียชีวิต สามารถใช้เงินส่วนนี้ช่วยเหลือจุนเจือครอบครัวได้
- RMF (Retirement Mutual Fund) กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ สามารถซื้อได้ปีเว้นปี ไม่มีขั้นต่ำในการซื้อ มีเงื่อนไขว่าต้องถือกองทุนไปจนกว่าจะอายุครบ 55 ปีจึงจะสามารถขายกองทุนได้ และถือครองมาแล้วไม่น้อยกว่า 5 ปี นับจากวันที่ซื้อ
- SSF (Super Saving Funds) กองทุนรวมเพื่อส่งเสริมการออมระยะยาว ไม่จำเป็นต้องซื้อทุกปี ซื้อปีไหน ลดหย่อนได้ปีนั้น ไม่มีขั้นต่ำในกการซื้อ มีระยะการถือครอง 10 ปี จึงจะสามารถขายได้
โดยทั้ง 3 กองทุนเพื่อการเกษียณนี้สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ เงื่อนไขการลดหย่อนสามารถหาอ่านเพิ่มเติมได้ในบทความถัดไป
สรุป
กองทุนเพื่อการเกษียณเป็นกองทุนที่เอื้อให้คนไทยมีเงินเก็บออมไว้ใช้หลังเกษียณ โดยสามารถเลือกออมเงินกับกองทุนรวมหลายกองที่ออกมาได้เลือกลงทุน หากต้องการข้อมูลกองทุนสามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ธนาคารเพื่อขอข้อมูลการลงทุนเพิ่มเติม
